Credit Term คืออะไร?

Credit Term หรือ เงื่อนไขเครดิต หมายถึง ระยะเวลาที่กำหนดให้ลูกค้าสามารถชำระเงินค่าสินค้าหรือบริการได้หลังจากได้รับสินค้าหรือบริการนั้น โดยทั่วไปจะระบุเป็นจำนวนวัน เช่น 30 วัน 60 วัน หรือ 90 วัน นับจากวันที่ออกใบแจ้งหนี้

ทำไม Credit Term ถึงสำคัญ?

• กระตุ้นยอดขาย: การให้เครดิตกับลูกค้าสามารถกระตุ้นให้ลูกค้าตัดสินใจซื้อได้มากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจที่ต้องการขยายฐานลูกค้าใหม่ หรือขายสินค้าที่มีมูลค่าสูง
  
• สร้างความสัมพันธ์กับลูกค้า: การให้เครดิตแสดงถึงความเชื่อมั่นในตัวลูกค้า และสามารถสร้างความสัมพันธ์ที่ดีในระยะยาวได้
  
• ปรับตัวให้เข้ากับตลาด: เงื่อนไขเครดิตสามารถปรับเปลี่ยนได้ตามสภาพตลาดและลักษณะของลูกค้า เพื่อให้ธุรกิจสามารถแข่งขันได้มากขึ้น
  

ประเภทของ Credit Term ที่พบบ่อย

• สุทธิ 30 วัน (Net 30): ลูกค้าต้องชำระเงินภายใน 30 วัน นับจากวันที่ออกใบแจ้งหนี้
  
• สุทธิ 60 วัน (Net 60): ลูกค้าต้องชำระเงินภายใน 60 วัน นับจากวันที่ออกใบแจ้งหนี้
  
• สุทธิ 90 วัน (Net 90): ลูกค้าต้องชำระเงินภายใน 90 วัน นับจากวันที่ออกใบแจ้งหนี้
  
• 2/10, Net 30: หมายความว่า ลูกค้าจะได้รับส่วนลด 2% หากชำระเงินภายใน 10 วัน มิฉะนั้นต้องชำระเงินเต็มจำนวนภายใน 30 วัน
  

ตัวอย่างธุรกิจที่ใช้ Credit Term ที่แตกต่างกัน

• ธุรกิจค้าส่ง: มักให้ Credit Term ที่ค่อนข้างยาว เช่น 60 วัน หรือ 90 วัน เนื่องจากลูกค้าส่วนใหญ่เป็นธุรกิจอื่น ๆ ที่ต้องการเวลาในการหมุนเวียนสินค้าและชำระเงิน
  
• ธุรกิจค้าปลีก: อาจให้ Credit Term สั้นกว่า เช่น 30 วัน หรือไม่มีการให้เครดิตเลย เนื่องจากลูกค้าส่วนใหญ่เป็นผู้บริโภคทั่วไปที่ต้องการชำระเงินทันที
  
• ธุรกิจอุตสาหกรรม: อาจมีการกำหนด Credit Term ที่แตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับขนาดของลูกค้าและความสัมพันธ์ทางธุรกิจ เช่น ลูกค้ารายใหญ่ที่ซื้อสินค้าเป็นจำนวนมากอาจได้รับ Credit Term ที่ยาวนานกว่า
  
• ธุรกิจบริการ: เช่น บริษัทให้คำปรึกษา อาจเรียกเก็บเงินค่าบริการล่วงหน้า หรือให้เครดิตสั้น ๆ เนื่องจากบริการส่วนใหญ่เป็นบริการที่จับต้องไม่ได้

ปัจจัยที่ควรพิจารณาในการกำหนด Credit Term

• ขนาดและความแข็งแกร่งของธุรกิจ: ธุรกิจขนาดใหญ่ที่มีฐานะทางการเงินมั่นคง อาจสามารถให้เครดิตได้นานขึ้น
  
• ประวัติการชำระเงินของลูกค้า: ลูกค้าที่มีประวัติการชำระเงินที่ดี อาจได้รับเงื่อนไขเครดิตที่ผ่อนปรนกว่า
  
• ลักษณะของอุตสาหกรรม: อุตสาหกรรมบางประเภท เช่น อุตสาหกรรมก่อสร้าง อาจมีการให้เครดิตที่นานกว่าอุตสาหกรรมอื่นๆ
  
• สภาพคล่องทางการเงินของธุรกิจ: ธุรกิจต้องมีสภาพคล่องทางการเงินเพียงพอที่จะรองรับหนี้สินที่เกิดจากการให้เครดิต
  

ข้อควรระวังในการให้เครดิต

• ความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้: การให้เครดิตอาจทำให้ธุรกิจมีความเสี่ยงที่จะไม่ได้รับเงินคืน
  
• ต้นทุนทางการเงิน: การให้เครดิตอาจทำให้ธุรกิจสูญเสียโอกาสในการนำเงินไปลงทุนในกิจการอื่น
  
• การบริหารจัดการหนี้สิน: ธุรกิจต้องมีระบบการบริหารจัดการหนี้สินที่ดี เพื่อติดตามและทวงถามหนี้สินจากลูกค้าที่ค้างชำระ

สรุป

Credit Term เป็นเครื่องมือทางการเงินที่สามารถช่วยให้ธุรกิจขยายฐานลูกค้าและเพิ่มยอดขายได้ แต่ในขณะเดียวกันก็มีความเสี่ยงที่ต้องพิจารณา ธุรกิจควรเลือกใช้ Credit Term ที่เหมาะสมกับลักษณะของธุรกิจและสภาพตลาด เพื่อให้สามารถบริหารจัดการความเสี่ยงได้อย่างมีประสิทธิภาพ

BY: MANthi

ที่มา: Gemini